Ieteicams kārtot savus ienākumus un izdevumus katru mēnesi vai katru ceturksni, jo tādējādi jums vienmēr ir pārskats par savu finansiālo situāciju. Tas arī novērš nevajadzīgas vai slēptas izmaksas. Tas izklausās kā liels darbs, lai pārvaldītu savu budžetu, taču tam nav jābūt ar dažādu lietotņu palīdzību.
Padoms 01: Internetbanka
Internetbanka ir ļoti noderīga, lai gan 2020. gadā, iespējams, bankas mobilo lietotni izmantojam biežāk nekā tīmekļa vidi. Šī digitālā banka arvien vairāk piedāvā arī iespējas sniegt lielāku ieskatu par savām finansēm, nevis tikai parādīt vienkāršu ienākumu un izdevumu sarakstu. Piemēram, ING jums ir Financieel fit Wijzer, ar kuru jūs varat uzskaitīt visus fiksētos ienākumus un izdevumus un pēc tam iestatīt ietaupījumu mērķi. Pēc tam katru mēnesi ir iespējams automātiski atlikt naudu, lai ietaupītu.
Tomēr šī rādītāja iespējas ir diezgan ierobežotas. Rabobank ir iespējams daudz vairāk, proti, izmantojot logrīkus. Logrīki ir neliela informācija par jūsu finansiālo stāvokli. Piemēram, ir sektoru diagramma, kas īsumā parāda, kāda veida izdevumus mēnesī veicat. Parocīgi ir tas, ka Rabo automātiski klasificē jūsu izdevumus kategorijā. Vēl labāka ir ABN, kas ir izlaidusi lietotni ar nosaukumu Grip. Jūs varat to sasaistīt ar savu krājkontu un norēķinu kontu un, izmantojot laika grafiku, sniegt skaidru ieskatu par jūsu izdevumiem un ienākumiem. Varat arī iestatīt savus budžetus un saņemt paziņojumus par ātrumu, piemēram, ar lieliem izdevumiem vai kad budžets ir iztērēts. Diemžēl rakstīšanas laikā lietotne joprojām ir slēgta beta versijā, un nav skaidrs, kad ABN to atvērs visiem.
Padoms 02: Mājturības grāmatas
Ja vēlaties to izmantot mazliet plašāk, varat izvēlēties kādu no daudzajām pieejamajām tiešsaistes un bezsaistes paketēm. Plašāk zināmie digitālie mājsaimniecības bukleti ir tiešsaistē, tostarp AFAS Personal un Kasboek.nl. Ērta tiešsaistes pakalpojumu iezīme ir tā, ka tie bieži vien nedaudz labāk integrējas jūsu bankas internetbankas vidē. Tas ļauj darījumus viegli importēt un automātiski klasificēt kategorijās.
Dažreiz jūs varat arī izveidot noteikumus par darījumu importēšanu. Ir lietderīgi izveidot budžetu, pamatojoties uz šiem klasificētajiem darījumiem, un skenēt kvītis, lai jūs tos vienkārši nezaudētu, ja pēc diviem gadiem kaut kas pēkšņi saplīst. Lai sāktu, apmeklējiet vietni www.afaspersonal.nl. Pēc tam noklikšķiniet uz Pierakstieties bez maksas un ievadiet e-pasta adresi un paroli. klikšķiniet uz Pierakstieties bez maksas lai pabeigtu reģistrāciju. Vietnei Kasboek.nl dodieties uz vietni www.kasboek.nl un noklikšķiniet uz apakšdaļas Pierakstieties bez maksas. Ievadiet savu e-pasta adresi, piekrītiet noteikumiem un nosacījumiem un noklikšķiniet izveidot kontu. Jūs saņemsiet e-pastu ar saiti ar papildu instrukcijām.
Ja jūs domājat, ka Afas vai Kasboek mājturības grāmatas nedarbojas diezgan labi, ir arī daudz alternatīvu. Money Wise ir uzskaitījis dažādas mājturības grāmatas, lai atrastu sev piemērotāko mājturības grāmatu.
Padoms 03: apmaksāts vai bezmaksas?
Izmantojot tiešsaistes pakalpojumus, jums bieži ir bezmaksas varianti, bet arī apmaksāts abonements. Piemēram, AFAS jūs maksājat 2,45 eiro mēnesī par Plus abonementu. Papildus mēneša budžetam jums tiks dota iespēja izveidot gada budžetu, eksportēt datus un pats izveidot importēšanas kārtulas. Šajā ziņā bezmaksas versija gandrīz visiem ir vairāk nekā pietiekama.
Citas pakas dažreiz tiek apmaksātas. Cashflow piedāvā bezmaksas versiju, taču funkcijām, kas jums patiešām nepieciešamas mājturības grāmatai, jūs ātri iegūstat apmaksāto versiju, kas gadā maksā 17,95 eiro. Pakete, kurai ir nedaudz atšķirīga pieeja, ir BankTrans pakete, kas darbojas pilnīgi bezsaistē un ir bez maksas. Programma ir pieejama operētājsistēmām Windows, MacOS un Linux. To var atrast vietnē www.banktrans.nl. BankTrans var paveikt daudz ko tiešsaistes paketes, taču to visu dara bezsaistē. Ja vēlaties saglabāt savus datus savā pārvaldībā, šī pakete ir iespēja. Var paiet kāds laiks, pirms jūs precīzi saprotat, kā pakete darbojas kopumā.
BankTrans darbojas bezsaistē un ir bez maksas, taču tas aizņem kādu laiku, lai to sajustu Padoms 04: Importēt
Dažas mājsaimniecības grāmatas var automātiski importēt jūsu darījumus no internetbankas. Diemžēl Kasboek.nl un BankTrans tas tā nav. Kasboek.nl jūs to darāt, dodoties uz Darījumi un pēc tam uz Importa darījumi. Tur jūs varat izvēlēties, no kuras bankas vēlaties importēt darījumus. Tomēr vispirms tas pats jāeksportē no savas bankas. Lai to izdarītu, dodieties uz ING interneta bankas vidi, kuru varat redzēt apakšā Pārskati opcija Izslēgts- un lejupielādējiet kredītus atrod.
Izvēlieties periodu un faila formātu Atdalīts ar komatu CSV. klikšķiniet uz Lejupielādēt. Rabobank varat doties šeit, lai lejupielādētu savus darījumus. Pēc tam noklikšķiniet uz Lejupielādes pārskats un piesakieties ar savu izlases lasītāju. Piesakieties ABN Amro un noklikšķiniet uz Sāciet lejupielādi. Atlasiet attiecīgos kontus un periodu. Pēc tam izvēlieties formātu MT940, klikšķiniet uz labi un tad tālāk Saglabāt. Šīs rokasgrāmatas varat atrast arī vietnē Kasboek.nl. Atpakaļ Kasboek vietnē noklikšķiniet uz Sāciet augšupielādi un izvēlieties failus; tad noklikšķiniet uz labi. BankTrans vienmēr lejupielādējat CSV formātu, atdalot ar komatiem. Pēc tam jūs varat sākt importēšanu, noklikšķinot uz BankTrans Fails / Importēt noklikšķinot un pārlūkojot * .csv failu.
05. padoms: AFAS palīgs
AFAS izmanto nedaudz atšķirīgu pieeju. Tur jums ir iespēja izmantot tā saukto atjaunināšanas palīgu, kas automātiski izgūst un pievieno darījumus. Lai to izdarītu, jums pašam jāpiesakās savā internetbankas vidē. Pēc reģistrēšanās AFAS un vārda ievadīšanas ir jāizvēlas banka. Noklikšķiniet uz attiecīgās bankas vai meklējiet to. Standartā attēlā redzamās četras bankas ir iespējams automātiski importēt darījumus, bet pārējās tas jādara manuāli. SNS banka šajā ziņā ir vismodernākā. Šai bankai nav nepieciešams atjaunināšanas palīgs, taču tā var dot mājsaimniecības grāmatai tiešu un drošu piekļuvi jūsu darījumiem. ADAS izsauc šo bankas saiti.
Tomēr mēs esam ING, tāpēc mēs izvēlamies šo banku un pēc tam izvēlamies AFAS personīgais atjaunināšanas palīgs. Nospiediet pogu Instalējiet ‘Atjaunināšanas palīgsUn instalējiet papildinājumu savai pārlūkprogrammai. Pēc tam pārlūkprogrammā noklikšķiniet uz AFAS logotipa un izvēlieties banku, lai pieteiktos. Piesakieties un vēlreiz noklikšķiniet uz AFAS logotipa. klikšķiniet uz Lai lejupielādētu importēt savus datus AFAS. Pēc tam izvēlieties, kurus kontus vēlaties importēt, pēc tam darījumi tiks importēti. Pārliecinieties, ka neatverat citus logus vai cilnes, pretējā gadījumā jums būs jāsāk no jauna.
06. padoms: organizējiet darījumus
Tagad, kad esat importējis savus darījumus, jāpārbauda, vai darījumi ir pareizi klasificēti un vai kaut kas ir jāpielāgo. Lai to izdarītu, dodieties uz vietni Kasboek.nl Darījumi un pēc tam uz Darījumu saraksts. Ja pēc tam kārtojat pēc kolonna (noklikšķinot uz tā), visi darījumi bez virsraksta ir uzskaitīti augšpusē. Pēc tam jūs varat izvēlēties vienu, noklikšķinot uz tā. Pēc tam zilajā blokā noklikšķiniet uz labās puses Izvēlieties rubriku un klasificējiet darījumu, izvēloties vienu no kategorijām. Pēc tam noklikšķiniet uz Saglabāt. AFAS, uz kuru dodaties Darījumi un noklikšķiniet augšējā labajā stūrī Filtri. klikšķiniet uz Visas kategorijas un izvēlies Nav kategorizēts / Joprojām jāklasificē. Noklikšķiniet uz darījuma un izvēlieties Kategorija pareizā kategorija. Saglabājiet to, saglabājot Saglabāt noklikšķināt.
07. padoms: skaidras naudas izdevumi
Līdz šim jūs importējāt tikai piespraustos darījumus. Tomēr laiku pa laikam (vai varbūt pat regulāri) jūs arī veiksiet skaidras naudas pirkumu. Diemžēl jums šie darījumi būs jāievada manuāli līdz šim apspriestajās mājturības grāmatās. Lai izsekotu skaidras naudas darījumus AFAS, ir jāizveido kases grāmata. Lai to izdarītu, noklikšķiniet uz pārnesumiem apakšā Konti un tad tālāk Pievienojiet kases grāmatu. Ierakstiet savas kases grāmatas nosaukumu un noklikšķiniet Pievienojiet šo kases grāmatu. Ja jūs atgriezīsities pie Darījumi labajā augšējā stūrī redzēsit opciju Parādīt skaidras naudas darījumu, kur varat pievienot skaidras naudas darījumu. Vietnei Kasboek.nl jūs dodaties Darījumi / Darījumu saraksts un tabulas augšējā labajā stūrī noklikšķiniet uz plusa, lai pievienotu jaunu darījumu. Skaidras naudas darījumiem, kas uzreiz neparādās jūsu kases grāmatā, ir noderīgi, ja jūsu mājsaimniecības grāmatai ir pieejama viedtālruņa vai planšetdatora lietotne. Piemēram, AFAS ir lietotne, kas to ļauj.
8. padoms: izveidojiet budžetu
Ja vēlaties ietaupīt naudu vai nevēlaties tērēt pārāk daudz, piemēram, pārtikas precēm vai atpūtai, ir lietderīgi (vai pat nepieciešams) izveidot budžetu. Ar to jūs iestatāt ierobežojumu saviem izdevumiem. Ja jūs domājat, ka tas ir svarīgi, pārliecinieties, vai jūsu izvēlētajai mājturības grāmatai tam ir atbalsts. Daudzas mājturības grāmatas ļauj jums izveidot budžetu katrai kategorijai. Ja vēlaties pārtikai tērēt ne vairāk kā 170 eiro mēnesī, jūs to iestatāt un katru nedēļu, pamatojoties uz klasificētajiem darījumiem, pārbaudāt, cik daudz no šiem 170 eiro ir atlicis. Tas atvieglo pie tā pieturēšanos.
Digitālā risinājuma priekšrocība ir integrācija ar banku, lai darījumi tiktu automātiski klasificēti, un tāpēc jums ir mazāk pūļu katru nedēļu sekot līdzi savam budžetam. Programmā AFAS jūs izveidojat budžetu, izvēlnē atlasot opciju Budžeti izvēlēties. Tagad noklikšķiniet uz Sāciet budžeta plānošanu. Pēc tam AFAS pēc tam aprēķina vidējos rādītājus un automātiski izveido budžetu. Šos vidējos rādītājus varat apskatīt vietnē Pārskats. Lai veiktu izmaiņas, dodieties uz Uzstādīt. Šeit varat paplašināt un pielāgot kategorijas. Vietnei Kasboek.nl ir nepieciešams pašam noteikt budžetu, un jūs varat to iziet šeit Pārskati / mēnesī ievērot.
Veidojot budžetu, jūs pārliecinātos, ka ar savu naudu jūs kļūstat labāk Padoms 09: Kvītis uz papīra
Laba mājturības grāmata, protams, satur arī kvītis par pirkumiem. Jūs saņemat kvītis divos veidos: jūs tos saņemat savā e-pastā par pirkumiem interneta veikalos, un rēķinu vai kvīti uz papīra saņemat par pirkumiem veikalā. Lai nezaudētu papīra kvītis, varat automatizēt to apstrādi. IFTTT (If This Then That) ir ērts pakalpojums, kas ļauj veikt darbību, pamatojoties uz noteiktiem nosacījumiem. IFTTT sasaista daudzus pakalpojumus "savā starpā", pamatojoties uz viena pakalpojuma nosacījumu, darbība tiek veikta otrajam pakalpojumam. Līdzīgi, piemēram: ja kvīts tiek fotografēts, ievietojiet to automātiski pareizajā mapē. Piemēram, varat izmantot IFTTT, lai automātiski saglabātu kvītis mākoņa krātuvē. Šī recepte tam ir noderīga. Jūs varat arī izmantot tādus pakalpojumus kā Evernote, lai skenētu un pārvaldītu kvītis. Parocīga funkcija ir Evernote Scannable, kas var skenēt dokumentus un integrēt to Evernote. Pretējā gadījumā noder arī Office Lens. AFAS ir arī sava lietotne ar iespēju skenēt kvītis un saistīt tās tieši ar darījumu; tas tiek darīts ar to pašu lietotni, kuru izmantojat arī skaidras naudas darījumos.
10. padoms. Digitālie rēķini
Katru reizi, veicot pirkumu interneta veikalā, rēķini e-pastā nonāk lielā kaudzē, un tos ir grūti atrast. Ir lietderīgi tos automātiski kategorizēt un kārtot. Meklējot rēķinus, pakalpojumā Gmail varat viegli izveidot filtru. Piemēram, meklējiet "rēķins", "maksājuma apliecinājums" vai interneta veikalu nosaukumus, kur jūs daudz pasūtāt. Pēc tam ar peles labo pogu noklikšķiniet uz meklēšanas lodziņa bultiņas un noklikšķiniet uz opcijas tagad parādītās nolaižamās izvēlnes apakšdaļā Izveidojiet filtru ar šo meklēšanu.
Pārbaudiet opciju Uzklājiet etiķeti un noklikšķiniet uz Atlasiet iezīmi / Jauna iezīme. Nosauciet etiķeti un noklikšķiniet Taisīt. Tagad jūsu rēķini tiek automātiski klasificēti skaidrā mapē. Izmantojot IFTTT, joprojām ir iespējams automātiski eksportēt rēķinus un saglabāt tos, piemēram, Dropbox. Šī recepte tam ir noderīga. Programmai Outlook vispirms izveidojiet jaunu kategoriju, noklikšķinot uz Jauna kategorija pa kreisi. Ierakstiet savas kategorijas nosaukumu. Pēc tam pārejiet uz zobratu augšējā labajā stūrī un noklikšķiniet uz Pārvaldīt kārtulas / Jauns. Tagad izveidojiet jaunu kārtulu, iestatot nosacījumu kreisajā pusē un piemērojot tikko izveidoto etiķeti labajā pusē.
Piemēram, varat izmantot IFTTT, lai automātiski saglabātu kvītis mākoņa krātuvē 11. padoms: Excel
Ja nevēlaties finanšu glabāšanai izmantot ārēju pakalpojumu, varat izvēlēties starp BankTrans un Excel. Atverot programmu Excel, labajā pusē varat meklēt veidnes. Piemēram, ja esat students, ir pieejama īpaša veidne, ko sauc Mēneša budžets studentiem. Jums tas tikai jāievada, un jums ir pārskats par jūsu izdevumiem un ienākumiem. Vēl viena noderīga veidne ir, piemēram Ceļojuma izmaksu aprēķins. Šeit jūs varat viegli uzskaitīt savus atvaļinājuma izdevumus, lai jums būtu arī pārskats par tiem. Jums arī ir Personīgais budžets (ļoti plašs) vai Personīgā mājturības grāmata. Šī veidne ir nedaudz novecojusi. Piemēram, joprojām tiek runāts par pārbaudēm ...
